Máte správně nastavené pojištění?

Pojištění slouží k finanční ochraně před nečekanými událostmi, které mohou znamenat vysoké výdaje. Mnoho lidí zjistí až ve chvíli, kdy pojištění skutečně potřebují, že jejich smlouva nefunguje tak, jak očekávali. Jak si být jistí, že máte pojištění správně nastavené?

Jak správně určit pojistnou částku?

Nastavení pojistné částky je jedním z nejčastějších bodů, kde lidé chybují. Často si nastaví příliš nízkou částku, aby ušetřili na měsíční platbě, ale při pojistné události pak zjistí, že jejich pojistka nepokryje skutečné náklady.

• U majetkového pojištění (např. nemovitosti, domácnosti) by pojistná částka měla odpovídat aktuální hodnotě vašeho majetku.

• U životního pojištění se doporučuje v případě smrti a invalidity nastavit jeho hodnotu jako trojnásobek čistého ročního příjmu a u vážné nemoci alespoň jeden roční příjem. U pracovní neschopnosti se plnění počítá podle aktuálního příjmu a doby na nemocenské. Pojistné krytí by mělo být nastaveno tak, aby pokrylo veškeré rodinné výdaje, včetně splátek hypotéky, úvěrů či leasingu na auto. Zároveň je důležité mít na paměti, že čím komplexnější a vyšší krytí si zvolíte, tím může být pojistné dražší. Pokud ale nemáte k dispozici dostatečnou finanční rezervu, která by vás podržela při delším výpadku příjmu, není rozumné na pojištění šetřit.

Dejte si pozor na výluky

Ne každá pojistná událost znamená, že dostanete vyplacené pojistné plnění. Každá pojistka obsahuje tzv. výluky, tedy situace, kdy pojišťovna plnit nebude. A právě tady přichází nejčastější nepříjemná překvapení.

• Zdravotní a životní pojištění – Některé pojišťovny neplní při úrazech způsobených rizikovými sporty, při určitých nemocech nebo pokud došlo k úrazu pod vlivem alkoholu. Důležité je také vědět, že pojištění se obvykle nevztahuje na již existující zdravotní potíže, se kterými jste se léčili před sjednáním smlouvy.

• Pojištění domácnosti – Máte pojištěný byt proti krádeži? Pokud nebyly dveře zamčené nebo došlo k neoprávněnému vniknutí bez zjevných známek násilí, může pojišťovna odmítnout plnění.

• Cestovní pojištění – Pokud při sportovní aktivitě překročíte „rekreační úroveň“, pojišťovna se může rozhodnout, že jde o extrémní sport a škodu neproplatí.

Doporučení: Nikdy nepodepisujte pojistnou smlouvu, aniž byste si prostudovali výluky. 

Kdy jste naposledy aktualizovali smlouvy?

Máte pojištění už několik let? Pak je na čase jej zrevidovat. Pokud jste si pojistku uzavírali před dvěma a více lety, je vysoká šance, že už vám nevyhovuje. Může být podhodnocená, obsahovat nevýhodné podmínky nebo už neodpovídat vašemu současnému životnímu stylu. 

Typické situace, kdy je třeba pojistku aktualizovat:

• Pořídili jste si nové auto, dům nebo drahé vybavení.

• Vzali jste si hypotéku nebo jiný dlouhodobý závazek.

• Narodilo se vám dítě nebo se změnila vaše rodinná situace.

• Začali jste podnikat nebo změnili zaměstnání.

Doporučení: Pojištění byste měli revidovat alespoň jednou za dva roky nebo při zásadních životních změnách. Správný finanční poradce vás na tuto potřebu sám upozorní a nabídne vám pravidelnou kontrolu smluv.

Závěr

Správně nastavené pojištění je chytrá investice do vaší budoucnosti. Nejste si jistí, zda vaše pojistka odpovídá aktuálním potřebám? Ráda vám pomohu najít optimální řešení.